Банки стали придирчивее к платежам компаний и ИП. Теперь кредитные организации по-новому проверяют операции и, если видят подозрительные, приостанавливают их на 2 дня. Такие новые меры предусмотрены в рамках борьбы с мошенническими переводами.
По каким признакам перевод/платеж могут приостановить на 2 дня:
После приостановки сомнительного перевода у Вас есть 2 дня, чтобы аннулировать такой платеж. Учитывайте, что этот срок считают в календарных, а не в рабочих днях. Заморозка действует до 24.00 последнего дня (ответ на вопрос 7.2 из письма ЦБ от 15.07.2024 № 56-26/1795). После чего банк снимет блокировку на операцию и деньги уйдут получателю. А это могут быть и злоумышленники.
Кредитные организации сейчас активно перестраивают работу своих антифродовых систем. Это программные комплексы, которые предназначены для предотвращения мошеннических транзакций. Ведь если со счета клиента уведут деньги, теперь банк обязан компенсировать ему похищенное за свой счет (ч. 3.13 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). На это у банка есть 30 календарных дней со дня, когда пострадавший подаст уведомление (ч. 12 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).
Банк обязан возместить клиенту финансовый ущерб в трех случаях:
Если клиент не сообщил о потере банковской карты или настаивал на проведении подозрительного платежа, обязанности возмещать убытки у банка нет. В таком случае вина банкиров отсутствует.
Новые правила блокировки безналичных операций не распространяются на зарплатные выплаты, а также на выплаты, на которые нельзя обратить взыскание (ч. 3.15 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). К последним закон относит алименты, командировочные, компенсации работникам и т. п. (ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). Значит, банк пока не должен придираться к таким платежам, даже если они имеют признаки сомнительных.
По каким признакам перевод/платеж могут приостановить на 2 дня:
- Информация на подозрительного получателя есть во внутренней базе банка.
- Получателя средств привлекали к уголовной ответственности за мошенничество.
- Информация оператора связи или другого оператора свидетельствует о том, что клиент не соглашался на перевод средств. Например, платежу предшествовал продолжительный звонок или множество смс-сообщений с незнакомых номеров.
- Счет получателя значится в базе ЦБ, в которой зафиксированы случаи и попытки совершения мошеннических операций.
- В онлайн-банк вышли с устройства, которое раньше использовали злоумышленники, и сведения о котором содержатся в базе ЦБ.
- Операция нетипична для клиента (сумма, периодичность, время или место совершения).
После приостановки сомнительного перевода у Вас есть 2 дня, чтобы аннулировать такой платеж. Учитывайте, что этот срок считают в календарных, а не в рабочих днях. Заморозка действует до 24.00 последнего дня (ответ на вопрос 7.2 из письма ЦБ от 15.07.2024 № 56-26/1795). После чего банк снимет блокировку на операцию и деньги уйдут получателю. А это могут быть и злоумышленники.
Кредитные организации сейчас активно перестраивают работу своих антифродовых систем. Это программные комплексы, которые предназначены для предотвращения мошеннических транзакций. Ведь если со счета клиента уведут деньги, теперь банк обязан компенсировать ему похищенное за свой счет (ч. 3.13 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). На это у банка есть 30 календарных дней со дня, когда пострадавший подаст уведомление (ч. 12 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).
Банк обязан возместить клиенту финансовый ущерб в трех случаях:
- если он не предупредил о подозрительном платеже;
- перевел деньги на счет, который значится в базе ЦБ как мошеннический;
- не помешал мошенникам воспользоваться утерянной картой клиента, несмотря на то, что тот поставил банк в известность.
Если клиент не сообщил о потере банковской карты или настаивал на проведении подозрительного платежа, обязанности возмещать убытки у банка нет. В таком случае вина банкиров отсутствует.
Новые правила блокировки безналичных операций не распространяются на зарплатные выплаты, а также на выплаты, на которые нельзя обратить взыскание (ч. 3.15 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). К последним закон относит алименты, командировочные, компенсации работникам и т. п. (ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). Значит, банк пока не должен придираться к таким платежам, даже если они имеют признаки сомнительных.